Библиотека юриста


Главная » Статьи » Страховые отношения » КАСКО
Ситуации по КАСКО
В этой статье я хочу рассказать с какими ситуациями можно столкнуться владельцам страховых полисов КАСКО.
 
 
Нарушил срок обращения по КАСКО - отказ в выплате.

В моей  практике было много случаев, когда нарушался срок обращения по КАСКО. Один страхователь не смог сообщить о ДТП вовремя, потому что уехал в командировку, другой позвонил, сообщил, но срок подачи заявления по КАСКО пропустил, так как уезжал в отпуск, третий попал в больницу и заявил страховщику о повреждениях только через месяц. Во всех этих случаях был отказ по КАСКО. Однако выплата страхового возмещения была получена в судебном порядке.

Каков срок подачи заявления по КАСКО?

У каждого страховщика срок сообщения свой и прописан в правилах страхования, которые являются частью договора. Так что читайте внимательнее. Обычно в правилах написано, что в течение 3-5 дней нужно сообщить любым доступным способом, например, по телефону, или в тот же день. Срок подачи заявления по КАСКО варьируется у разных страховщиков от 3-х до 5-ти дней. Все сроки регулируются правилами конкретного страховщика. Ни один закон РФ не содержит указаний на срок. Ожидать ли отказ в выплате по КАСКО, если вовремя не подал заявление? Не все страховые компании отказывают по КАСКО, если нарушен срок обращения. Одни просят написать объяснение причин, и в зависимости от их уважительности, от размера выплаты, от длительности не обращения, от финансового положения самой компании либо выплачивают, либо отказывают. Другим не нужны ваши объяснения, не важно, почему пропустил срок, главное - есть повод отказать, а, значит, сэкономить деньги. Ведь мало кто из страхователей (выгодоприобретателей) в случае отказа , при пропуске им самим же срока обращения, пойдет в суд, чтобы получить страховое возмещение по КАСКО. Большинство будет считать, что раз сам пропустил срок, раз нарушил договор, то со страховщика и взятки гладки. На это и расчет.
 
А теперь давайте разберемся, законен ли отказ по КАСКО, если вы пропустили срок подачи заявления?

Вообще законен, но при определенных условиях. Гражданским кодексом установлена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) незамедлительно сообщить о наступлении страхового случая, а если договором страхования (правила относятся к договору) установлен срок обращения по КАСКО, то обязан соблюсти срок. Причем, вы соблюдать обязаны не только срок, но и способ уведомления (ст. 961 ГК РФ). Если вы не выполнили эту обязанность, то страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения. Это право ему предоставлено той же статьей, чем он и пользуется. Но! Если вы докажете, что страховщик своевременно узнал о страховом случае или что несвоевременное уведомление не могло сказаться на его обязанности в выплате страхового возмещения. Доказывать придется вам! И только в суде! Страховщику вы можете в претензиях долго доказывать, это никак не повлияет на его решение. Если он решил, что отказывает, то денег вы в досудебном порядке не увидите.
 
Как отстоять свое право на выплату по КАСКО, если вы пропустили срок подачи заявления?

То, что вы уведомили страховщика по телефону своевременно можно доказать, только записав разговор на диктофон, но этого же никто не делает. Когда уведомляете , хотя бы спрашивайте фамилию сотрудника, принявшего ваше сообщение. Однако, если вы сообщили о страховом случае по телефону своевременно, это не значит, что не нужно соблюдать срок подачи заявления. Все же бывают случаи, что ДТП, например, произошло в день перед командировкой или отпуском, и вы просто не можете подать заявление, потому что уезжаете. Возвращаетесь, подаете заявление, а вам отказывают, хотя и просрочка, в общем-то, небольшая. Что может случиться с повреждениями за 5-30 дней? Заржаветь не успеют. Сказалось это как-то на обязанности страховщика выплатить страховое возмещение? Никак не отразилось. Вот это и придется доказать в суде. Советуем делать оценку повреждений с фотографиями, если забываете о сроках обращения. Имея оценку на руках, проще взыскать страховое возмещение в судебном порядке. Пусть не страховщик, а хотя бы независимый оценщик все зафиксирует. Как показывает судебная практика , чаще всего подобные отказы признаются незаконными, и вы можете получить свою выплату страхового возмещения по КАСКО.
 
СТО тянет с ремонтом по КАСКО.
 
 
Вы, как страхователь, считаете самым удобным вариантом получение страхового возмещения путем ремонта по КАСКО? С одной стороны, это самый оптимальный вариант, потому что автомобиль отремонтируют, а заплатит страховщик. При получении же выплаты деньгами, их может не хватить.
С другой стороны, ремонт по КАСКО создает массу проблем автовладельцам: это и сроки ремонта по КАСКО, и очередь на СТО, и даже проблема с получением направления на СТО от страховщика. Многие владельцы автомобилей, да и СТО считают, что договора между ними нет, есть только между страховщиком и СТО, поэтому бедному автовладельцу ничего не остается, как ждать и несколько месяцев ходить пешком. Я вас обрадую: управа на СТО есть, и Вы обладаете всеми правами потребителя.
 
Для начала обратимся к законам, чтобы усвоить аксиомы взаимоотношений между вами и СТО. Вы имеете право требовать от СТО исполнения обязательств при ремонте по КАСКО. Договор заключен между страховщиком и СТО, но исполнение производится третьему лицу, т.е. владельцу автомобиля. Следовательно, это договор в пользу третьего лица, т.е. в вашу пользу, и вы имеете право требовать исполнения обязательств от СТО. Это право гарантируется вам ст. 430 ГК РФ. При этом, как только вы выразили намерение воспользоваться своим правом, СТО и страховщик не могут изменять или расторгать договор без вашего согласия.
 
1. Договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести
    исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника
    исполнения обязательства в свою пользу.
 
2. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, с момента выражения третьим лицом
     должнику намерения воспользоваться своим правом по договору стороны не могут расторгать или изменять заключенный ими
     договор без согласия третьего лица. Ст. 430 ГК РФ.
 
Вы потребитель услуг СТО, поэтому ваши права защищены Законом о защите прав потребителя. Обязательно требуйте указать дату выполнения работ! СТО является исполнителем услуг по ремонту автомобилей, поэтому ее деятельность подчиняется Закону о защите прав потребителей, а также эта услуга должна оказываться в соответствии с Правилами оказания услуг (выполнения работ) по техническому обслуживанию и ремонту автомототранспортных средств , утвержденными Постановлением Правительства РФ от 11.04.2001 N 290. Правила указывают, что "потребитель" – гражданин, имеющий намерение заказать, либо заказывающий, либо использующий услуги (работы) по техническому обслуживанию и ремонту автомототранспортных средств исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности .
 
Согласно п. 13 Правил исполнитель обязан заключить договор, при этом п. 15 установлено, что договор заключается в письменной форме. Договором может быть заказ-наряд, квитанция или иной документ, содержащий наименование исполнителя, ваши ФИО, дату приема заказа, сроки исполнения и другие обязательные параметры.
 
Согласно п. 28 Правил автомобиль должен быть отремонтирован в срок, установленный договором. То же самое установлено ст. 27 Закона о защите прав потребителей. Если работа не выполнена в срок, вы можете и отказаться от услуг этой СТО. П. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей (ЗоЗПП) при нарушении сроков исполнителем (СТО) дает вам право выбрать, как поступить.
Вы можете - назначить СТО новый срок;
 
 - поручить выполнение работы кому-то другому за разумную цену или выполнить ее своими силами, а потом потребовать от СТО
   возмещения расходов;
 - потребовать уменьшения цены за работы;
 - отказаться от услуг этой СТО.
 
Если вы решили назначить новый срок, то это нужно обязательно отразить в договоре. При просрочке и этих сроков вы можете опять предъявить любое из требований, перечисленных выше. Если страховщик оплатил услуги СТО, то вы можете требовать возврата вам этих денег при отказе от услуг. Вы можете потребовать неустойку за нарушение сроков ремонта по КАСКО. Согласно п. 5 ст. 28 ЗоЗПП вы имеете право на неустойку в размере 3% от цены работ за каждый день просрочки. Неустойка взыскивается до момента окончания работ или предъявления вами требований, перечисленных в п. 1 ст. 28 ЗоЗПП (назначить новый срок, поручить кому-то другому, отказаться от услуг). Вы имеете право на компенсацию морального вреда в случае нарушения ваших прав СТО. Право на компенсацию морального вреда установлено ст. 15 ЗоЗПП. Можете требовать в судебном порядке любую сумму, суд все равно решит сам, сколько вам компенсировать. При этом вам не нужно доказывать нравственные и физические страдания от действий СТО. Сам факт нарушения ваших прав – основание для компенсации морального вреда.
При обращении в суд в вашу пользу будет взыскан штраф с СТО. Суд обязан взыскать в вашу пользу штраф с ответчика, в данном случае с СТО, в размере 50% от всех присужденных вам сумм. Даже если вы его не заявите, суд обязан это сделать.
 
 Итак, как видите, вы имеете множество прав, которыми стоит воспользоваться, если нарушаются сроки ремонта по КАСКО. Напишите претензию СТО со ссылками на статьи, перечисленные выше, установите неделю срока на ремонт, потребуйте неустойку. Укажите, что при неисполнении ваших требований, вы обратитесь в суд, тогда с СТО взыщут еще и моральный вред , и штраф. Ну, а уж если не среагируют на ваши требования, забирайте машину и идите в суд! А я готов Вам помочь в подобных случаях.
 
 
Затягивание сроков выплаты по КАСКО.
 
Срок выплаты давно прошел, а страховая так и не выплатила по КАСКО? Нет ни отказа, ни денег? Просто молчат, на вопросы не отвечают или ссылаются на головную компанию, которая якобы медлит с решением? Такое случается очень часто: страховщик тянет с выплатой по КАСКО. Страховая не выплачивает просто потому что не хочет отдавать деньги. Придраться не к чему, вот и отказа нет, но и денег жалко, в этом случае вам придется долго ждать выплаты страхового возмещения.
Если вы заключали договор с филиалом, то большинство выплат у них согласовывает центральный офис. Филиал, действительно, может быть и не при делах. Возможно, ваши документы даже еще не рассматривались. Халатность в деле присутствует везде.
 
А если вы выбрали ремонт автомобиля, то можете столкнуться и с затягиванием сроков ремонта по КАСКО. Но в большинстве своем страховщик просто не хочет платить, чтобы сэкономить свои деньги, прокрутить их и получить прибыль. По большому счету, вам не должно быть дела до их проблем! Есть договор, есть сроки выплат по КАСКО, которые прописаны в правилах страхования, есть нарушение ваших прав. В этом случае нужно обращаться в суд, чтобы получить выплату страхового возмещения.
У каждой страховой компании свои сроки выплаты по КАСКО, так как правила страхования не у всех одинаковые, это не ОСАГО, где правила утверждены Правительством РФ. Открываем правила КАСКО и ищем соответствующий раздел. Это приложение к полису, поэтому они должны у вас быть.
Просрочка выплаты наступает на следующий день после истечения срока, который сам же страховщик и устанавливает в правилах страхования. Что делать, если нарушаются сроки выплат по КАСКО? То же, что и при любом нарушении ваших прав – обращаться в суд!
 
Большинство автовладельцев ждут месяцами не понятно чего, думают, а вдруг совесть проснется. Это ожидание может затянуться на годы. Только срок исковой давности не резиновый, всего 2 года. Хоть Верховный суд РФ и высказал свое мнение в Обзоре судебной практики, что срок исковой давности начинается с момента отказа или недоплаты, однако в большинстве случаев суды отсчитывают начало срока с момента страхового случая. Практика с учетом мнения ВС РФ пока не сложилась. 
При любом обращении в суд, следует учитывать, что в процессе могут возникнуть сложности, которые либо будут тормозить процесс получения денег либо осложнят сам судебный процесс. Это могут быть:
 
 - Экспертизы,
 - Не признание страховщиком события страховым случаем,
 - Обжалование решения суда.
 
Страховщик может не согласиться с суммой, которую вы требуете, и будет назначена судебная экспертиза, которая проводится не быстро. Это просто увеличит срок вынесения решения и количество заседаний, а также сумма по судебной экспертизе может быть иной. Также страховщик может быть не согласен с тем, что все заявленные повреждения относятся именно этому событию, не согласится с тем, что вы претендуете на возмещение утраты товарной стоимости по КАСКО, хотите получить выплату без учета износа при полной гибели и хищении.
Если страховщик будет оспаривать тот факт, что событие является страховым случаем, то мало того, что вам придется это доказывать, так еще может быть назначена и трасологическая экспертиза, которая также увеличит срок рассмотрения дела. Обжалование решения первой инстанции может быть по вашей инициативе, если вы не согласитесь с решением суда, или по инициативе страховщика. Это опять же существенно увеличивает срок получения денег и осложняет дело тем, что нужно вашу позицию отстоять.
 
 Как видите простые на первый взгляд дела, могут и осложниться в процессе. Поэтому все-таки следует обращаться к юристам, а не заниматься подобными делами самостоятельно. Я помогу взыскать не только страховое возмещение. На договоры КАСКО распространяется Закон о защите прав потребителей, а это значит, что вы можете претендовать на компенсацию морального вреда, а также на штраф в размере 50% от взысканных судом сумм. Стоит ли обращаться к юристу при нарушении сроков выплаты по КАСКО? Однозначно, стоит. Суды взыскивают расходы на юридические услуги с ответчика. Вы экономите время. А вашим делом занимается профессионал в этом деле. При возникновении сложностей в процессе юрист знает, как себя вести, чтобы вы оказались в выигрыше. 
 
Если вы полностью уверены, что справитесь сами, то вам достаточно заказать у меня исковое заявление и получить консультацию, как и куда подать иск, как действовать после вынесения решения (программа «Супер-эконом»). Вы получаете готовое исковое заявление со всеми приложениями, которое вам останется только отправить в суд. Для тех, кто желает получать консультации в процессе дела, предусмотрена программа «Эконом». Здесь вы будете подготовлены к самостоятельному ведению дела и можете получать консультации по телефону. Если же в процессе окажется, что вы сами не справляетесь, то всегда можно заключить дополнительное соглашение о дополнительных услугах к вашему набору. По базовой программе Вы поручаете мне полностью вести Ваше дело в первой инстанции до момента вынесения решения. Решение и исполнительный лист вы можете получить сами, а также предъявить его к исполнению. За это вы не платите. Если же вы желаете, чтобы всем процессом от подготовки иска до предъявления исполнительного листа занимался я, то воспользуйтесь программой «Стандарт». Вы платите только за ту работу, которую желаете оплатить. То, что вы можете сделать сами, вы не оплачиваете, значит, экономите. Также вы не оплачиваете сразу работу во второй инстанции, так как она может и не понадобиться.
Категория: КАСКО | Автор: Евгений Деев (09.07.2013) | Просмотров: 4325